Koľko si môžem požičať na hypotéku
Maximálnu hypotéku určuje nižší z dvoch limitov NBS: DTI (celkový dlh do 8-násobku ročného čistého príjmu) a DSTI (splátky do 60 % príjmu po odpočítaní životného minima). Zadajte príjem domácnosti, vek, počet členov a prípadné existujúce splátky a kalkulačka ukáže orientačný strop podľa oboch pravidiel aj to, ktoré z nich vás obmedzuje.
Kalkulačka maximálnej hypotéky
Orientačná maximálna hypotéka
-
-
Limit DTI po odpočítaní dlhu
-
Limit DSTI (podľa max. splátky)
-
max. splátka -
Orientačný odhad podľa pravidiel NBS (DTI, DSTI, modelový úrokový šok do 6 %), so životným minimom platným od 1. 7. 2026. Pri dvoch žiadateľoch model použije vek staršieho na celý príjem. Banka počíta DTI pre každého zvlášť. Kreditné karty, prečerpania, stres existujúcich úverov, LTV a individuálne pravidlá model nezohľadňuje, preto sa výsledok môže líšiť od posúdenia banky. Presnú sumu potvrdí banka.
Ako sa počíta maximálna hypotéka?
Maximálnu hypotéku určujú tri limity Národnej banky Slovenska a platí vždy ten najnižší z nich. Kalkulačka počíta prvé dva, ktoré závisia od príjmu, tretí (LTV) si overíte podľa ceny nehnuteľnosti. Ako funguje strop celkovej zadlženosti, vysvetľuje článok o ukazovateli DTI.
| Limit | Čo obmedzuje |
|---|---|
| DTI | Celkový dlh domácnosti do 8-násobku ročného čistého príjmu |
| DSTI | Splátky všetkých úverov do 60 % príjmu po odpočítaní životného minima |
| LTV | Úver do 80 % (výnimočne 90 %) hodnoty nehnuteľnosti |
Čo znižuje limit DSTI?
Limit DSTI najviac bolí rodiny s deťmi a nižším príjmom. Z čistého príjmu sa najprv odpočíta životné minimum na každého člena domácnosti (od 1. 7. 2026 je to 295,22 € na prvú dospelú osobu, 205,96 € na ďalšiu a 134,80 € na dieťa). Až zo zvyšku smie na všetky splátky ísť najviac 60 %.
Do splátok sa počítajú aj existujúce úvery, preto ich kalkulačka odčíta. Presný čistý príjem si overíte cez výpočet čistej mzdy. Ako banka posudzuje príjmy, výdavky a históriu splácania, vysvetľuje článok o bonite.
Ako zvýšiť maximálnu hypotéku?
- Pridajte spolužiadateľa s vlastným príjmom, zvýši sa tým DTI aj DSTI strop.
- Splaťte alebo zrušte menšie úvery a kreditné karty, ktoré znižujú DSTI kapacitu.
- Zvoľte dlhšiu splatnosť, ktorá zníži modelovú splátku (ale zvýši celkový preplatok).
- Ak máte menej ako 35 rokov a ide o prvú nehnuteľnosť, overte si u banky výnimku pre mladých.
Maximálna suma je strop, nie odporúčanie: splátka by vám mala nechať priestor aj na rezervu. Keď poznáte cieľovú sumu, konkrétnu splátku a preplatenie spočíta hypotekárna kalkulačka. Podrobný výklad všetkých troch limitov nájdete v článku koľko si môžete požičať: DTI, DSTI a LTV.
Časté otázky o maximálnej hypotéke
Koľko si môžem požičať na hypotéku podľa príjmu?
Základné pravidlo je osemnásobok ročného čistého príjmu domácnosti (limit DTI), no reálny strop znižuje limit splátky DSTI, ktorý povoľuje maximálne 60 % príjmu po odpočítaní životného minima. Nižšia z týchto súm je orientačný strop podľa príjmu. Pri splatnosti po 65. roku sa násobok pre dlžníkov od 41 rokov znižuje.
Prečo dostanem menej ako osemnásobok príjmu?
Osemnásobok je len limit DTI. Ak máte deti, iné úvery alebo nižší príjem, skôr vás obmedzí limit splátky DSTI, ktorý z príjmu najprv odpočíta životné minimum na všetkých členov domácnosti a zo zvyšku povolí na splátky len 60 %. Kalkulačka pri úrokovom šoku modeluje zvýšenie o 2 percentuálne body do 6 %, pričom sadzbu nikdy nezníži pod zadaný úrok.
Ako sa počíta limit po 40. roku veku?
Pri žiadateľovi do 40 rokov je základný násobok 8. Od 41 rokov klesá o 0,25 za každý rok veku nad 40, ak splatnosť presahuje 65 rokov veku. Od 60 rokov je pri takej splatnosti násobok 3. Pri dvoch žiadateľoch kalkulačka používa vek staršieho ako zjednodušenie.
Čo je stresový úrok a prečo znižuje sumu?
Banka pri úrokovom šoku posudzuje, či by ste zvládli aj vyššiu splátku. Výška šoku závisí aj od fixácie. Náš model používa zvýšenie o 2 percentuálne body do 6 %, najmenej však zadanú sadzbu. Overuje tak, či by ste splátku zvládli aj pri vyšších sadzbách. Vyšší stresový úrok znamená vyššiu modelovú splátku, a teda nižšiu maximálnu sumu úveru.
Zohľadňuje kalkulačka aj limit LTV?
Nie priamo. LTV hovorí, že úver štandardne pokryje najviac 80 % hodnoty nehnuteľnosti (výnimočne 90 %). Aj keď vám príjem umožní vyššiu sumu, potrebujete k nej nehnuteľnosť v dostatočnej hodnote a vlastné úspory na zvyšok. LTV si preto skontrolujte podľa ceny konkrétnej nehnuteľnosti.
Zdroje
Orientačný výpočet podľa opatrení NBS platných pre rok 2026 a životného minima od 1. 7. 2026. Skutočnú maximálnu sumu posúdi banka podľa vašej bonity, existujúcich záväzkov a hodnoty nehnuteľnosti. Obsah je informačný a nie je finančným poradenstvom. Aktualizované 21. 7. 2026.
